Es wird befürchtet, dass Unternehmen ihren Hauptsitz in andere Länder wie etwas Großbritannien verlagern, damit sie die Finanztransaktionssteuer umgehen können. Gerade im Bereich Geldanlage reagieren die Kunden nämlich empfindlich auf eine geplante Mehrabgabe. Die Finanztransaktionssteuer wirkt also dem eigentlichen Zweck entgegen, denn die eingeplanten Gelder seitens des Staates werden nicht in der Höhe ausfallen, die der geplanten Kalkulation entsprechen. Jedoch preschen Deutschland und Frankreich innerhalb der EU mit dieser geplanten Finanztransaktionssteuer voran.

Es wird innerhalb der EU schon spekuliert, dass sich Frankreich ein Eigentor geschossen hat. Dies liegt darin begründet, dass Menschen, die ihr Geld gewinnbringend anlegen wollen, ganz sicherlich nicht eine weitere Besteuerung in Kauf nehmen wollen. Geldanlagen werden also naturgemäß ins Ausland wandern. Ob das Sinn und Zweck der Sache ist sei dahingestellt. Gerade gut betuchte Menschen mit viel Geld oder auch Unternehmen sehen auf lange Sicht keinen Sinn darin, dass sie ihre Geldanlagen in Aktien und Wertpapieren zusätzlich besteuern sollen, nur weil sie in dem jeweiligen Land ihren Hauptwohnsitz haben. Man hat schon in der Vergangenheit bei öffentlichen Personen festgestellt, dass sie ihren Hauptwohnsitz ins Ausland verlagert haben, damit sie Steuern sparen können. Alleine schon deshalb ist die Finanztransaktionssteuer, die jetzt in Frankreich geplant ist, monetär zum Scheitern verurteilt.

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Beachten sollten Verbraucher allerdings, dass manche Konten nur kostenlos sind, wenn monatlich ein bestimmter Mindestgeldeingang verzeichnet werden kann. Auch die Prämien werden nur unter bestimmten Bedingungen ausbezahlt. Allerdings sind diese Bedingungen bei einer normalen Kontoführung einfach zu erfüllen. So erhalten Kunden der netbank AG ihre Prämie in Höhe von 70 Euro, wenn in drei aufeinander folgenden Monaten 200 Euro in einem Betrag auf das Konto eingehen. Innerhalb von drei Monaten müssen die Gehaltseingänge auf das Girokonto der netbank AG übertragen werden, dann gibt es die Prämie. Wer ein Girokonto mit besonders niedrigen Zinsen für den Dispositionskredit sucht, wird beispielsweise bei der Deutschen Kreditbank – kurz DKB fündig. Kunden dieser Bank zahlen für den Dispokredit derzeit nur 7,9 % Zinsen.

Worauf sollten Verbraucher bei einem Girokontoangebot achten?

Verbraucher, die ein neues Girokonto im Februar eröffnen und vorab einen Vergleich machen möchten, sollten vor allem auf die Kontoführungsgebühren achten. Wichtig ist aber auch, dass der Bargeldbezug durch den Wechsel zu einer neuen Bank nicht erschwert werden sollte.

Zum Thema Datenschutz und Girokonto gibt es auf http://www.finanzcheck.de weitere Informationen.

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Eines jedoch gilt für alle: das Büro ist immer das Aushängeschild der Firma. Das Anmieten von Gewerbeflächen muss eher von pragmatischen Gesichtspunkten bestimmt werden. Das Equipment zur zügigen Kommunikation wie Telekommunikation und IT muss natürlich immer vorhanden sein.

Geeignete Immobilien, bezahlbare Mieten

Egal, ob Büro- oder Gewerbeflächen: einen sehr guten Überblick über passende Immobilien sowie die Höhe der Mieten gewährt das Internet. Hier kann man recherchieren und vergleichen. Das Angebot reicht vom kleinen Büro mit einer Fläche von 10qm bis hin zu großen Gewerbeflächen außerhalb einer Stadt. Ob provisionsfrei vermietet wird oder nicht, wie sich die Ausstattung zusammensetzt und an welchen Orten man mieten kann: alle erforderlichen Angaben hierzu verrät das World Wide Web. Der Standort ist natürlich von ausschlaggebender Bedeutung: angefangen von 6,50 EUR/qm zum Beispiel in Heidelberg bis hin zu 25,00 EUR/qm in München – eine Obergrenze gibt es (fast) nicht.

Natürlich kann man auch in der Tageszeitung vor Ort nach geeigneten Objekten und bezahlbaren Mieten Ausschau halten. Aber die Suche im Internet ist auf jeden Fall die erste Wahl: kein Medium verleiht so schnell und unkompliziert, bequem von zu Hause aus, einen kompletten Überblick über die regionalen Möglichkeiten, wenn es um das Anmieten einer Büro- oder Gewerbefläche geht. Ob ein einzelner Büroraum, ein Bürogebäude oder einen geeigneter Standort für Gewerbeflächen gesucht wird, provisionsfrei oder nicht und natürlich der Mietpreis- entweder in qm angegeben oder auch als Gesamtmietpreis für ein Objekt-: die genaue Recherche, was geeignet und machbar ist, kann man in allen denkbaren Facetten im Internet ausloten.

Wer z.B. etwas im Norden Baden-Württembergs sucht, der findet in der Business Area Külsheim sehr günstige Büro- und Gewerbeflächen mit guter Autobahnanbindung an die A3 und A81. Ansonsten Immobilienportale zur Rate ziehen und wie schon erwähnt vergleichen.

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Das iranische Ölministerium betonte, dass nur 18 Prozent der iranischen Öl-Exporten in die EU gingen, der Iran also andere Abnehmer finden werde. Die EU – und insbesondere die durch die Schuldenkrise geplagten Staaten – hingegen werde unter steigenden Rohöl-Preisen zu leiden haben.

Tatsächlich zeigten sich die Märkte von der Ankündigung des Embargos aber nur mäßig beeindruckt: der Preis für Rohöl stieg nur leicht. Auch halten sich die unmittelbaren Konsequenzen für die EU-Wirtschaft und damit die EU-Bürger in Grenzen, da das Embargo einige Ausnahmen gestattet. So dürfen laufende Geschäfte noch bis zum 1. Juli abgewickelt und iranisches Öl zur Begleichung von iranischen Schulden in der EU geliefert werden. Beides schafft zunächst einen zeitlichen Puffer.

Überdies ist der Import iranischen Öls aus europäischer Sicht weitaus weniger wichtig als der Export in die EU aus iranischer Sicht: nur knapp sechs Prozent des Öls aus der EU kommen aus dem Iran, zudem steht mit Saudi-Arabien bereits ein fähiger Ersatzlieferant bereit. Hinzu kommt noch, dass weder die Türkei, noch Indien oder China sich an dem Embargo beteiligen wollen – für die EU ist dies eine diplomatische Niederlage, da der Iran – wie Teheran auch ankündigte – somit auf andere Abnehmer umschwenken kann. Aus wirtschaftlicher Sicht hingegen verhindert dies jedoch einen größeren Ölpreis-Schock.

Schlussendlich ist auch die iranische Drohung, die Straße von Hormus im Falle eines Embargos sperren zu wollen, unglaubwürdig – die jüngst erfolgte Passage eines US-Trägers verdeutlicht, dass die iranische Marine nicht über die Kapazitäten verfügt, die Meerenge nachhaltig zu sperren. Auch langfristig sind also größere Anstiege beim Ölpreis und negative Konsequenzen für die Wirtschaft der EU nicht zu erwarten.

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Die Kunden sind weiterhin selbstbewusster

Weiter geht aber die berechtigte Suche der Kunden nach gut verzinsten, sicheren Geldanlagen. So stehen weiterhin Vergleichsportale zum Vergleich von Festgeldzinsen und Tagesgeldzinsen sehr hoch im Kurs. Die Marktforschung zeigt hier einen eindeutigen Trend zu einer weiteren Kontoverbindung über die klassische Hausbank hinaus. So sind bei den Tagesgeldern und Festgeldern Zinsen mit einer Zwei vor dem Komma keine Seltenheit, somit ein Vielfaches der Staatspapiere. Die Garantien hier sind mehrfach vorhanden: Der Einlagensicherungsfonds des Bankgewerbes, die Merkel-Garantie und europäische Regelungen sorgen für Sicherheit auch bei fünfstelligen Beträgen. Somit geht der Trend weiterhin zum aktiven Aussuchen einer Bankverbindung fürs Festgeld.

Geschlossene Immobilienfonds gehören eindeutig zu den Trendverlierern

Das Statistische Bundesamt und der Sachverständigenrat rechnen im neuen Jahr 2012 nur noch mit einem Mini-Wachstum. Mal ist von einem Wachstum von 0,7 % die Rede, mal von noch weniger. Damit dürfte klar sein, dass große Firmen und Unternehmen nicht großartig neue Arbeitsplätze schaffen und damit neuen Büroraum benötigen. Die Überkapazität bei Gewerbeimmobilien insbesondere in besten Lagen wird somit unverändert bestehen bleiben. Einige Fonds, deren Anteilseigner aussteigen wollen werden weiterhin keine Anteile zurücknehmen. Dies wird eine Belastung für den Bereich der geschlossenen Immobilienfonds sein. Neubauten und Investitionen in gewerbliche Immobilien wird es allenfalls in einigen Innenstadtlagen bei der Aufwertung traditioneller Einkaufsstraßen durch Malls oder die Fertigstellung bereits begonnener Projekte geben.

Die Fusion von Postbank und Deutsche Bank steht bevor

Am 06. Juni 2012 ist die Hauptversammlung der Anteilseigner der Deutschen Postbank AG. Obwohl die Tagesordnung noch nicht bekanntgegeben worden ist rechnet man damit, dass die Deutsche Bank AG die Minderheitseigentümer der Deutschen Postbank AG aus dem Unternehmen herausdrängen und die Bank voll übernehmen wird. Die Deutsche Bank erfreut sich nicht bei allen Bevölkerungsschichten einer hohen Beliebtheit, wie die Marktforschung und die Beurteilung der Sympathiewerte dieses Unternehmens immer wieder zeigen. Deshalb wird es jede Menge Wechselaktivitäten von Kunden von der neuen, fusionierten Postbank zu anderen Banken geben. Wenn der genossenschaftliche Sektor oder die Volks- und Raiffeisenbanken dies geschickt anstellen, dann wird die Geldanlage bei Sparkassen und Genossen auch ein Trend dieses Jahres 2012 sein.

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Jahresabschlüsse müssen Firmen für das abgelaufene Geschäftsjahr erstellen und beim zuständigen Finanzamt einreichen. Kleine Unternehmen brauchen eine Einnahmenüberschussrechnung, buchführungspflichtige Unternehmen eine Bilanz zuzüglich Gewinn- und Verlustrechnung. Einnahmen und Ausgaben werden zusammengestellt, Abgrenzungen und Rückstellungen gebildet und die Abschreibung für das Anlagevermögen eingebucht. Am Ende soll der Gewinn oder Verlust der Firma stehen.

Viele Firmeninhaber möchten wissen, wie es um ihre Firma steht. Neben den monatlichen betriebswirtschaftlichen Auswertung aufgrund der Buchhaltung ist der Jahresabschluss enorm interessant. Aufgrund des ermittelten Gewinns oder Verlustes eines Jahres werden die Steuern festgelegt. So können sich Nachzahlungen oder Erstattungen ergeben. Hat der Inhaber eine kaufmännische Ausbildung genossen, ist er im Stande, seinen Jahresabschluss gut vorzubereiten. Fertigstellen sollte ihn allerdings der Steuerberater. Er kennt die neuesten Gesetze und weiß, wie er steuerliche Aspekte am besten je nach Firma bewerten und sinnvoll verbuchen muss.

Große Firmen haben in ihrem Unternehmen eine Buchhaltungsabteilung mit Fachleuten integriert. Oft reicht für Bankgespräche, angesichts von Aufträgen oder neuen Investitionen, die laufende Buchhaltung nicht aus. Schon unter dem Jahr müssen Abschreibungen etc. eingebucht werden, um das Ergebnis so genau wie möglich zu haben. Und auch hier muss der abschließende Abschluss für jedes Jahr vom Steuerberatungsbüro inklusive aller Steuererklärungen fertiggestellt werden. Dabei ist die Fachkraft auf die Mitarbeit des Firmeninhabers angewiesen. Je genauer er über alles Bescheid weiß, umso genauer kann er den Jahresabschluss anfertigen.

Den Jahresabschluss selbst zu erstellen, zeugt zwar von Wille und auch Wissen, doch das reicht auf dem Gebiet der Betriebswirtschaft und der Steuerwelt nicht aus, will man nicht unnötig Steuern an den Staat zahlen. Selfmade in allen Ehren, doch der Profi kennt die Details. Voraussetzung für einen guten Jahresabschluss ist eine vollständige, akribisch geführte Buchhaltung. Dieser erhält erst den Stempel des Steuerberaters und wird an das Finanzamt weitergeleitet, wenn eine abschließende Besprechung stattgefunden hat. Wer auf der Suche nach einem professionellen Ansprechpartner ist, schaut am besten hier.

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Laut deutschem Mieterbund kostet das konstante Heizen einer 100 qm2 großen Wohnung, die mit Öl beheizt wird und in der vier Personen leben, diesen Winter über 300 Euro mehr als letztes Jahr.
Grund für den rasanten Energiepreisanstieg sind vor allem die hohen Inflationsraten in Deutschland, die auch mit Finanz- und Schuldenkrise in Zusammenhang stehen. Außerdem steigt weltweit die Nachfrage nach fossilen Brennstoffen, Gas, Fernwärme und anderen Rohstoffen, was sich letztlich in erhöhten Preisen für Endkunden äußern. Noch dazu ist der Euro momentan international relativ schwach, was sich ebenfalls negativ auf die Heizkosten auswirkt, da auf dem internationalen Rohstoffmarkt hauptsächlich in US Dollar abgerechnet wird.

Mieter und Hausbesitzer müssen den steigenden Energiekosten jedoch nicht tatenlos entgegensehen, sondern können einfache und effektive Schritte ergreifen um die Kostenbelastung zu senken: Am einfachsten geht dies, indem an die Wohnung um 1-2 Grad weniger heizt. Wer in der Wohnung einen Pullover trägt, kann das problemlos wegstecken und spart so schon einmal eine Menge Geld. Zudem sollte man bedenken, dass einzelne Wohnräume auch unterschiedliche temperiert werden sollten: Im Schlafzimmer sind 18 Grad Raumtemperatur für die meisten Menschen vollkommen ausreichend, zumal es sich in einer kühleren Umgebung oft ohnehin angenehmer schläft. Auch das richtige Lüften soll hier nicht unerwähnt bleiben: Kurzes Stoßlüften ist effektiver als gekippte Fenster und sorgt dafür, dass weniger warme Luft entweicht.

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Das Netz ist voll von Möglichkeiten, mit denen man online ein Darlehen bekommen kann. Angeblich funktioniert alles ganz leicht und ist keinesfalls teurer, sondern eher wesentlich billiger als bei der Hausbank. Dass es sich bei einem solchen Online Kredit Tipp meist um ein undurchsichtiges Kredit-Angebot handelt, glauben die wenigsten Menschen. Doch Anfang Januar 2012 legte die EU-Kommission den Finger in genau diese Wunde.

Der Online Kredit und die Kritik der EU-Kommission

Die Kommission ließ eine Studie über Laufzeit, Zinslast und Gesamtkosten solcher Angebote erstellen. Das Ergebnis war für die Anbieter verheerend. Gerade 30 Prozent der geprüften Seiten hielten den verbraucherrechtlichen Vorschriften für solche Seiten stand.

In der Bundesrepublik wurden 26 Seiten getestet: 20 davon fielen durch und wurden beanstandet. Auffällig war dabei vor allem, dass häufig zwar nicht relevante Informationen verschwiegen wurden, diese jedoch so verklausuliert beschrieben wurden, dass sie falsch verstanden werden mussten.

Die drei Hauptkritikpunkte

Die Kommission fasste ihre Kritik an diesen undurchsichtigen Kredit-Angeboten im Internet in drei Punkten zusammen:

1. In mehr als 50 Prozent der Fälle mangelte es der Werbung solcher Angebote an den eigentlich zwingend erforderlichen Angaben zu Laufzeiten oder aber zum effektiven Jahreszins (Zins und Bearbeitungsgebühren), welche eigentlich für den Vergleich von Kreditangeboten zwingend erforderlich sind.

2. In mehr als 40 Prozent der Fälle verweigerten die Kreditgeber schon dadurch eine klare Auskunft, indem es an Informationen zu potenziellen Abschlussgebühren fehlte.

3. In 20 Prozent der Fälle wurden die Kosten für einen Kredit schlicht nicht korrekt dargestellt. So tauchten beispielsweise die Gebühren für eine verpflichtende Versicherung (Restschuldversicherung) nicht auf.

Konsequenzen

Die Kommission erteilte als Konsequenz aus diesem Studienergebnis den nationalen Aufsichtsbehörden den Auftrag, die entsprechenden Seiten zu einer Klarstellung und Berichtigung zu zwingen. Leisten diese dem nicht Folge, müssen sie wenigstens eine Geldstrafe zahlen oder ihre Seite abschalten.

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Entgeltoptimierung: Steuern sparen

Der effektivste Weg eine private Altersvorsorge aufzubauen ist mit Sicherheit die Entgeltoptimierung. Wer nämlich seine Renten- oder Lebensversicherung nicht alleine von seinem Gehalt bezahlt, sondern zu diesem Zweck eine betriebliche Altersvorsorge zur Entgeltoptimierung abschließt, der beteiligt den Staat in erheblichem Maße an seiner privaten Vorsorge. Im Gegensatz zu einer rein privat gezahlten Altersvorsorge kann eine Entgeltumwandlung nämlich aus dem Bruttoeinkommen des Arbeitnehmers bezahlt werden. Dies wiederum führt dazu, dass es zu einer nicht unerheblichen Einsparung bei den Steuern und Sozialabgaben kommt: Das Bruttoeinkommen verringert sich nämlich um den Betrag, der monatlich zur Betriebsrente abgezogen wird – und je weniger Bruttoeinkommen geltend gemacht werden muss, desto mehr Steuern und Sozialabgaben spart man sich.

Zusätzliche Unterstützung durch Arbeitgeber möglich

Die Entgeltoptimierung mit einer betrieblichen Altersvorsorge ist also sehr effektiv. Wenn es jedoch gelingt, den Arbeitgeber noch zusätzlich an der Vorsorge zu beteiligen, wird die Entgeltoptimierung noch einmal deutlich effektiver: Viele Arbeitgeber erklären sich durchaus bereit ihre Ersparnis, die sie aus den fehlenden Sozialversicherungsbeiträgen für die Entgeltoptimierung generieren, den Arbeitnehmern in Form einer freiwilligen Arbeitgeberleistung zusätzlich zur Verfügung zu stellen. Die Sparrate erhöht sich dadurch natürlich drastisch und es können höhere Erträge für den Ruhestand generiert werden.

Wie man sehen kann, ist es mit einer Entgeltumwandlung überhaupt nicht schwer, eine effektive Entgeltoptimierung des Gehalts vorzunehmen. “Mehr Netto vom Brutto” lautet dabei die Devise, die mit einer solchen Entgeltumwandlung beispielhaft erfüllt wird. Übrigens: Jeder Arbeitgeber ist gesetzlich verpflichtet, seinen Mitarbeitern die Möglichkeit einer Entgeltumwandlung zu geben.

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Noch in diesem Jahr beginnen die Sparkassen mit der Einführung des Zahlsystems in Deutschland. Mit einem Pilotversuch mit mehr als 1,2 Millionen Karten startet die Kreditwirtschaft im Raum Wolfsburg, Braunschweig und Hannover im April. Die Einführung der neuen Zahlungsart per Funk in Deutschland beginnt für die Sparkassen dann im August. Ungefähr ein Drittel aller 45 Millionen Sparkassen-Cards, also ca. 16 Millionen Cards sollen bis zum Jahresende getauscht sein. Weiterhin schließen sich bis Mitte 2012 sechs deutsche Banken an und werden eine kontaktlose Visa-Karte an die Kunden ausgeben. Kunden der Comdirect, der Landesbank Berlin, der DKB, der BW-Bank, der Volkswagen Bank und der Targobank. Andere Banken warten das Pilotprojekt ab und entscheiden dann, ob sie sich dem Verfahren anschließen oder nicht.

Die Nutzungsweise des Bezahlens per Funk ist recht einfach. Die Sparkassen Cards werden mit einem speziellen Chip ausgestattet. Die Geldkartenfunktion der vorhandenen Cards wird mit der NFC – Funktechnik (Near Field Communication)erweitert. Diese Funktechnik überträgt die Bezahl – Information an das spezielle Lesegerät. Der Austausch der Daten von Card und Terminal der Kasse erfolgt verschlüsselt. Dabei muss die Karte in einem Abstand von maximal vier Zentimetern vor das Lesegerät gehalten werden. Der Bezahlvorgang erfolgt innerhalb von einer Sekunde. Ein Vorteil für den Kunden ist, dass er die Karte nicht mehr aus der Hand geben muss. Den Vorgang führt er alleine durch. Das Hauptargument für das Bezahlen per Funk ist die Schnelligkeit des Vorgangs.

Mit der Zahlungsart per Funk sollen Sie vor allem für Kleinbeträge zahlen, die in der Regel bar gezahlt werden. Allerdings müssen sich Händler und Tankstellen dem Verfahren anschließen und die notwendige Technik zur Verfügung stellen. Sie werden also nicht gleich überall per Funk bezahlen können. Beträge bis 25 Euro können per Funk bezahlt werden. Möchten Sie die neue Zahlungsart nutzen, müssen Sie die Sparkassen Card mit einem Guthaben bis maximal 200 Euro aufladen. Die Sparkassen versichern, dass die Technik sicher ist. Es werden nur Kartennummer und Betrag durch Funk übertragen, um die Zahlung durchzuführen.

Ob sich auch andere Banken an dem Bezahlen per Funk beteiligen, hängt sicher vom Erfolg des Pilotprojektes ab.

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