Mit einem Marktanteil von 32,5 Prozent sind die Sparkassen zur Zeit die stärkste Finanzierungsgruppe beim Hausbau. Den zweiten Platz nehmen mit 23,3 Prozent die Bausparkassen ein, gefolgt von den Genossenschaftsbanken mit 18,7 Prozent. 15,8 Prozent vom Marktanteil beanspruchen die Kreditbanken und 5,2 Prozent die Realkreditinstitute. Lebensversicherungen belegen mit 3,9 Prozent und Landesbanken mit 0,6 Prozent die beiden letzten Plätze.

Doch wer bietet die beste Betreuung? Das Deutsche Institut für Servicequalität hat 15 deutsche Baufinanzierer in puncto Kompetenz und Beratungsqualität getestet. Mit der Note „sehr gut“ schnitten die Bausparkasse Schwäbisch Hall (83,7 Prozent) und die Deutsche Bank Bauspar (82,3 Prozent) ab. Die Wüstenrot Bausparkasse (76,5 %) und die BHW Bausparkasse (74,6 %) wurden immerhin mit „gut“ bewertet.

Aber auf die Beratung allein kommt es nicht an: Für die Aufnahme eines Kredits müssen noch einige andere Punkte beachtet werden. Generell gibt es zwei Varianten: Bei der Hypothek mit Festzins bleibt die Zinsbelastung während der gesamten Laufzeit unverändert, bei der variablen Verzinsung fällt oder steigt der Zinssatz je nach Marktlage. Die wichtigste Überlegung ist in beiden Fällen: Wie viel Eigenkapital kann ich aufbringen? Generell gilt: Je mehr, desto besser. Als gesunde Anzahlung gelten 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises.

Auch die Tilgungsrate muss festgelegt werden. Die Tilgung ist die Rückzahlung der Kreditsumme innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens. Hierfür muss im Vorfeld die so genannte Belastungsgrenze kalkuliert werden. Damit ist der Betrag des Monatseinkommens gemeint, den der Hausherr pro Monat problemlos für die Baufinanzierung aufbringen können. Um diesen zu ermitteln, sollte eine Einnahmen- und Ausgaben-Liste erstellt werden. Hier ist es wichtig, genügend Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben zu lassen.

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Die Merkur Bank ist eine mittelständische Privatbank, die von ihrem Inhaber geführt wird. 2010 wurde sie zur Bank des Jahres gekürt. Dieser Preis wird nur an Kreditinstitute vergeben, die in vielen Bereichen herausragende Leistungen zeigen. Dazu zählen Kriterien wie die Gesamtentwicklung des Unternehmens, ihr regionales Engagement, die Schaffung von Arbeits- und Ausbildungsplätzen und die Kundennähe in den Filialen beziehungsweise der Kundenservice allgemein. In allen diesen Punkten konnte die Merkur Bank im letzten Jahr also überzeugen. Vielleicht haben Sie so ein besseres und sichereres Gefühl, wenn Sie sich mit Ihrer Baufinanzierung an diesen Experten wenden.

Besonders für Kunden im Großraum München, versucht diese Bank günstige Konditionen zur Baufinanzierung zu finden. Dabei schließt sie nicht selber Verträge mit ihren Mandanten, sondern bietet den Service, aus vielen Angeboten anderer Banken das günstigste für die Kunden in München herauszufiltern. Dabei geht es nicht nur darum, dass ein Neubau ansteht. Baufinanzierung kann ja auch wichtig sein, wenn eine Modernisierung von bereits gekauftem Eigentum ansteht. Die Experten beziehen über 100 Banken deutschlandweit, also nicht nur im Großraum München, in ihre Recherchearbeit mit ein. So findet sich garantiert auch für Sie ein günstiges Baufinanzierungsangebot. Ein weiterer Vorteil an der Zusammenarbeit mit der Merkur Bank ist, dass diese sich um alle anfallenden Formalitäten mit der Bank kümmert, die letztlich die Baufinanzierung für sie bereitstellt. Dabei geht es um das Stellen von Anträgen ebenso, wie um die konkrete Auszahlung des Darlehens. So bleibt Ihr Ansprechpartner vor Ort in München, egal, wo die von ihnen für die Finanzierung ausgewählte Bank ihren Sitz und ihre Filialen hat. Praktisch ist, dass auch Online-Banken in den Vergleich einbezogen werden. Hier erwarten einen oft niedrige Zinsen. Der Nachteil ist ja eigentlich die fehlende Beratung, da diese Banken keine Filialen haben. Diese Lücke wird aber ja von der Merkur Bank geschlossen.

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Gerade in Deutschland ist keine Verschlechterung der Konjunktur spürbar. Die Wirtschaftsleistung steigt stetig an und die Aussicht von steigender Beschäftigung und höherem Einkommen lockt viele Bürger dazu, sich ein Eigenheim kaufen. Die Baufinanzierung erfolgt meist über eine Hypothekenbank. Doch durch diese gestiegenen Investitionen und durch den höheren Konsum kommt es auch zu einer Preissteigerung und die Inflation wächst.

Durch die steigende Inflation kommt es auch zu höheren Zinsen im Bereich der Veranlagungen, da die Europäische Zentralbank verpflichtet ist die Preise stabil zu halten. Dies passiert durch eine Anhebung der Leitzinsen. Im April ist erstmals seit langer Zeit der historisch niedere Zins angehoben worden und es werden aufgrund der Krise in Griechenland heuer noch weitere Schritte notwendig sein. In den Staaten wie Deutschland führt diese Zinspolitik zu einer Stabilisierung der Inflation, verschärft aber die Lage der Krisenstaaten.

Wenn die EU und EZB ihre Hilfsleistungen und Zahlungen an Griechenland aufgrund der mangelhaften Umsetzung der Reformen einstellen sollten, dann wäre Griechenland sehr schnell zahlungsunfähig. Dadurch wird die Investitionsfreudigkeit der Anleger gebremst und dies hat negative Auswirkungen auf die Aktienmärkte in Europa. Die Anleger vertrauen dann weniger auf die Hochrisikogeschäfte sondern legen ihr Geld dann wieder mehr in sichere Staatsanleihen an.

Aufgrund dessen sinken die erwarteten Renditen der langfristigen Bunds, die für die Entwicklung der Zinsen am Hypothekenmarkt ein Maßstab sind. Dadurch wird die Finanzierung für die Eigenheime günstiger als noch vor einem Jahr. Die zu erwartende Zinsentwicklung für die klassische Baufinanzierung ist in naher Zukunft noch leicht sinkend und liegt derzeit bei ca. 4 Prozent.

Die Entwicklung am Zinsmarkt für die Hypothekendarlehen ist derzeit noch sehr günstig für die Käufer von Eigenheimen. Daher ist es empfehlenswert in naher Zukunft noch ein klassisches Hypothekendarlehen abzuschließen, wenn man vor hat sich ein Eigenheim zu kaufen.

Und vor allen Dingen sollten Sie vor Abschluss einer Baufinanzierung einen entsprechenden Vergleich der Baukonditionen vornehmen. Denn wenn die Zinsen bei einer Bank nur um wenige hundertstel günstiger sind kann das für Sie bedeuten, dass Sie auf die Länge der Baufinanzierung hin gesehen viele tausend Euro in den Zins- und Tilgungsleistungen sparen können.

Welche Bank für Sie welche Konditionen bietet, lässt sich leicht über das Internet herausfinden. Dort gibt es nicht wenige Anbieter, die den Usern einen entsprechenden Zinsrechner auf ihrer Homepage platzieren. Beachten Sie dabei bitte, dass der Anbieter unabhängig tätig ist und den Zinsrechner den Usern kostenlos zur Verfügung stellt. Dann können Sie sicher sein, dass die Unabhängigkeit dieses Services gewahrt bleibt und Sie tatsächlich einen objektiven Zinsvergleich bekommen.

So kommt es zwar bei einem Baufinanzierungsvergleich in erster Linie darauf an, dass Sie einen attraktiven Zinssatz erhalten. Allerdings ist Zins nicht gleich Zins. Dieser lässt sich nur dann als günstig einstufen in Verbindung mit der Kreditlaufzeit bzw. der Zinsbindung. So ist der Zinssatz bei einer fünfjährigen Zinsbindung naturgemäß günstiger als bei einer zehnjährigen. Und wenn Sie Sondertilgungsmöglichkeiten mit vereinbaren wollen, dann hat diese zwar nicht unmittelbare Auswirkung auf den Zinssatz, sehr wohl aber auf die Tilgung.

Ein Zinsvergleichrechner hilft Ihnen insofern den entsprechenden Zinssatz bei einer auf Ihre persönlichen Verhältnisse abgestimmte Baufinanzierung zu finden. Zusätzlich dazu erhalten Sie durch den Zinsrechner weitere Möglichkeiten aufgezeigt, wie Sie eine attraktive Finanzierung auf die Beine stellen können.

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Baufinanzierung

Der Zinsvergleich Baufinanzierung zeigt, dass die Banken sehr unterschiedliche Zinsen für ihre Darlehen berechnen. Bei der Baufinanzierung machen sich jedoch bereits kleine Zinsunterschiede von 0,1-0,2% p.a. bemerkbar, denn die Finanzierungssummen sind sehr hoch. So kann ein um 0,2% p.a. günstigeres Darlehen während einer 30jährigen Laufzeit einige Tausend Euro einsparen.

Über den Vergleich können unkompliziert die besten Angebote herausgefiltert werden.
Um den Zinsvergleich Baufinanzierung zu nutzen, sind nur wenige Angaben von Nöten. Lediglich die gewünschte Darlehenssumme sowie die Zinsbindungszeit sind ausreichend. In einigen Fällen können Kreditsuchende auch die gewünschte Höhe der Tilgung in den Zinsvergleich Baufinanzierung eingeben.
Die Zinsen für eine Baufinanzierung orientieren sich zum einem am Leitzins der Zentralbanken und somit an den Refinanzierungsmöglichkeiten der Banken, zum anderen aber auch an der Bonität des Kunden.

Um die Bonität, also die Kreditwürdigkeit eines Kunden, feststellen zu können, werden verschiedene Unterlagen angefordert und geprüft. Zu diesen Unterlagen gehören Einkommensnachweise, Einkommenssteuerbescheide, die Selbstauskunft sowie die Unterlagen zum Objekt, welches mit dem Kredit finanziert werden soll. Dies ist vor allem deshalb wichtig, weil das Haus über den Grundschuldeintrag als Sicherheit dient.

Bei der Bewertung der Immobilie wird dabei der so genannte Beleihungswert ermittelt. Dieser Wert gibt den derzeitigen Verkaufswert inklusive eines Abschlages wider. Je niedriger der Beleihungswert im Verhältnis zum Darlehensbetrag ist, desto niedriger ist auch das Risiko für die Bank. Bei einem Beleihungswert von 50-60% spricht man von einem erstrangigen Darlehen, die Zinsen hierfür sind daher sehr niedrig.

Bei einem Vergleich werden häufig nur die Konditionen für erstrangige Darlehen genannt. Daher ist der Zinsvergleich Baufinanzierung auch nur ein erster Anhaltspunkt für Kreditsuchende, der endgültige Zinssatz wird erst nach der Einreichung der Kreditunterlagen ermittelt.

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