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Baufinanzierung – Infos und Tipps

Niko — Tue, 13 Sep 2011 15:17:01 +0000

Millionen Deutsche träumen Jahr für Jahr vom Eigenheim oder sehen gerade in Zeiten der Finanzkrise den Kauf einer Immobilie als solide Geldanlage. Doch nur wenige Menschen sind in der Lage, den Bau oder Kauf eines Hauses komplett aus eigener Tasche zu finanzieren. Für alle anderen ist die Aufnahme eines Kredits unumgänglich. Das Angebot ist hier breit gefächert. Um eine auf die persönliche Situation perfekt zugeschnittene Darlehenslösung zu finden, lohnt sich in jedem Fall der Baufinanzierung Vergleich bei mehreren Kreditinstituten.

Mit einem Marktanteil von 32,5 Prozent sind die Sparkassen zur Zeit die stärkste Finanzierungsgruppe beim Hausbau. Den zweiten Platz nehmen mit 23,3 Prozent die Bausparkassen ein, gefolgt von den Genossenschaftsbanken mit 18,7 Prozent. 15,8 Prozent vom Marktanteil beanspruchen die Kreditbanken und 5,2 Prozent die Realkreditinstitute. Lebensversicherungen belegen mit 3,9 Prozent und Landesbanken mit 0,6 Prozent die beiden letzten Plätze.

Doch wer bietet die beste Betreuung? Das Deutsche Institut für Servicequalität hat 15 deutsche Baufinanzierer in puncto Kompetenz und Beratungsqualität getestet. Mit der Note „sehr gut“ schnitten die Bausparkasse Schwäbisch Hall (83,7 Prozent) und die Deutsche Bank Bauspar (82,3 Prozent) ab. Die Wüstenrot Bausparkasse (76,5 %) und die BHW Bausparkasse (74,6 %) wurden immerhin mit „gut“ bewertet.

Aber auf die Beratung allein kommt es nicht an: Für die Aufnahme eines Kredits müssen noch einige andere Punkte beachtet werden. Generell gibt es zwei Varianten: Bei der Hypothek mit Festzins bleibt die Zinsbelastung während der gesamten Laufzeit unverändert, bei der variablen Verzinsung fällt oder steigt der Zinssatz je nach Marktlage. Die wichtigste Überlegung ist in beiden Fällen: Wie viel Eigenkapital kann ich aufbringen? Generell gilt: Je mehr, desto besser. Als gesunde Anzahlung gelten 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises.

Auch die Tilgungsrate muss festgelegt werden. Die Tilgung ist die Rückzahlung der Kreditsumme innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens. Hierfür muss im Vorfeld die so genannte Belastungsgrenze kalkuliert werden. Damit ist der Betrag des Monatseinkommens gemeint, den der Hausherr pro Monat problemlos für die Baufinanzierung aufbringen können. Um diesen zu ermitteln, sollte eine Einnahmen- und Ausgaben-Liste erstellt werden. Hier ist es wichtig, genügend Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben zu lassen.

Bild: @Daniel Bujack – Fotolia

Darlehenhauskauf

Niko — Tue, 26 Jul 2011 11:37:43 +0000

Auch oder gerade in wirtschaftlich schwierigen Zeiten, geht der Trend immer wieder zu der eigenen Immobilie. Eine Immobilie, ganz gleich ob Eigentumswohnung, Reihenhaus oder Geschäftshaus, gibt einem das Gefühl der finanziellen Sicherheit. Doch oftmals schreckt man davor zurück, was eine Immobilie in der Anschaffung kostet.

Dabei stehen dem zukünftigen Eigentümer zahlreiche Fördermöglichkeiten seitens des Staates offen. Doch auch wenn man alle Fördermöglichkeiten in Anspruch nimmt, reicht das dadurch zu erhaltene Kapital bei Weitem nicht aus, um etwa eine Eigentumswohnung zu erwerben. Dennoch muss man den Traum von der eigenen Immobilie nicht zurückstellen.

Es gibt immer noch die Möglichkeit etwa für eine Eigentumswohnung Darlehen aufzunehmen. Weitere Informationen findet man zum Beispiel für einen Reihenhaus Kredit bei Darlehenhauskauf.com

Allerdings sollte man schon vor dem Kauf genau überlegen, wie viel Eigenkapital man selbst tragen kann. Das Einbringen von Eigenkapital bei einem Darlehen hat gleich mehrere Vorteile.

Zum einem wird dem Kreditgeber so vermittelt, das man ernsthaft am Erwerb einer Immobilie interessiert ist. Zusätzlich sinkt für den Kreditgeber das Risiko, das man das Darlehen nicht mehr ablösen kann, da sich der benötigte Betrag durch das Eigenkapital verringert. Doch auch für den Kreditnehmer hat das Verringern des Betrages, welches man als Darlehen benötigt, Vorteile. So kann man etwa die Laufzeit des Darlehens verringern oder aber die Höhe der monatlichen Tilgung.

Das benötigte Kapital zur Anschaffung einer Immobilie wird sich in den meisten Fällen aus verschiedenen einzelnen Geldquellen zusammensetzen.

So kann bei der Berechnung des Eigenkapitals für ein Eigentumswohnung Darlehen zum Beispiel die eingesparte Miete, abzüglich der Betriebskosten für die Eigentumswohnung mit einbezogen werden. Aber auch Bausparverträge oder das sogenannte Wohnriester gehört mit zu dem Eigenkapital. Weitere Möglichkeiten zur Finanzierung gibt für ein Reihenhaus Kredit bei Darlehenhauskauf.com.

Abbildung: © Yvonne Bogdanski – Fotolia.com

Alle Jahr wieder …

admin — Thu, 25 Nov 2010 15:03:20 +0000

Spekulatius, Dominosteine und Lebkuchen gibt es gefühlt seit dem Spätsommer zu kaufen. Danach hat es sich allerorts wie jedes Jahr, anfangs noch ganz dezent und langsam, später vehement und siegessicher eingeschlichen, das Weihnachtsgefühl. Die Geschäfte, Straßen und Wohnhäuser übertreffen sich wieder gegenseitig mit ihrer mehr oder weniger geschmackvollen Dekoration, die Weihnachtsmärkte locken mit selbstgebrautem Glühwein, mundgeblasenen Christbaumkugeln und ausgemachtem Nepp – und der gemeine Konsument rennt wieder wie vom wilden Rentier gebissen los. Geschenke kaufen. Weil es so viel Freude bereitet. Oder weil man es nun mal so macht, meine Güte, aus der Nummer kommt man eben nicht raus.

Blöd nur, wenn zu dem leidigen „Was-schenken? Der Mann/ die Frau hat doch schon alles!“ auch noch die Finanzierungsfrage offen ist. Laut Marktforschungsinstitut GfK wollen die Deutschen heuer rund 245 Euro pro Nase in Weihnachtspräsente investieren. Hallo …? Hat sich die Wirtschaftskrise vielleicht in den Winterschlaf verzogen? Wer soll das bezahlen …? Selbst wenn man mal von dem oben genannten Richtwert absieht, lastet der Konsumdruck doch ganz schön auf so manchen Menschen. Gerade Eltern, die ihre Kinder nicht mit enttäuschten Kulleraugen unterm festlich geschmückten Weihnachtsbaum stehen sehen wollen, kommen da manchmal in ernste Beschaffungsnot. Wie soll man den Kleinen auch erklären, dass der Wunschzettel dieses Jahr leider Wunschdenken bleiben muss? Der Weihnachtsmann, der alte Trottel, hat verpennt, ihn abzuholen?

Nein, wenigstens der eine oder andere Wunsch muss einfach in Erfüllung, gehen. Und damit es mit der Finanzierung hinhaut, wird eben ein kleines Darlehen aufgenommen. Na, also wennschon Kredit – könnte es einen besseren Grund geben? Das Praktische daran: Mit Krediten ist es wie mit Geschenken: Es gibt für jeden den richtigen bzw. das richtige. Für Weihnachtsmänner mit Schufa-Schwierigkeiten Kredite ohne Schufa, für Last-Minute-Weihnachtsmänner Eilkredite … Und noch eines verbindet Kredite und Geschenke: Sie wollen beide mit Bedacht ausgewählt sein, denn nur wenn alles stimmt, kann man sich darüber freuen. Vorsicht besonders bei Krediten – denn die kann man nicht einfach umtauschen!

Bild: © senoldo – Fotolia.com

Darlehen günstig abschließen – Zinsen vergleichen und sparen

admin — Mon, 03 May 2010 10:00:40 +0000

Für die Banken gehört die Vergabe von Darlehen und Krediten zum normalen Alltagsgeschäft. Vieles lässt sich finanzieren, ob es das neue Auto oder die notwendige Wohnungseinrichtung mit einem Kredit oder die eigene Immobilie mit einem Darlehen ist. Umso interessanter ist es, eine Finanzierung zu finden, die den zur Verfügung stehenden finanziellen Rahmen einhält. Konkret bedeutet das, vor dem Abschluss eines Vertrags sollten die Zinsen für Darlehen verglichen werden, denn hier ist durchaus Sparpotenzial vorhanden.

Zum einen unterscheiden sich die Zinsen der Filialbanken teilweise maßgeblich voneinander. Trotz aller Konsumfreude im Jahr 2009 erwarten die Branchenexperten für das Jahr 2010 eine verhaltene Nachfrage nach Darlehen und Krediten, und schon aus diesem Grund sind die Filialbanken daran interessiert, solvente Kreditnehmer zu gewinnen. Hier lohnt es sich durchaus, einen Vergleich der Zinsen anzustellen, bevor man einen Vertrag abschließt. Besonders positiv wirken sich bei der Verhandlung mit der Bank ein hohes monatliches Einkommen und eine saubere Schufa aus, durch die ersichtlich wird, dass der Kreditnehmer bisher alle Zahlungsverpflichtungen pünktlich und vertragsgemäß erfüllt hat.

Mindestens genauso viel Potenzial bei der Verhandlung der Zinsen steckt in den Vergleichsrechnern im Internet und in den Kreditangeboten der Direktbanken. Ihre Kostenstruktur ist in der Regel günstiger als die der Filialbanken. Aus diesem Grund können sie bei passender Bonität des Kreditnehmers niedrigere Zinsen für einen Kredit anbieten. Vor dem Hintergrund leicht fallender Nachfrage wird man dieses Instrument seitens der Banken auch nutzen. Voraussetzung ist auch hier, dass die Bonität des Kreditnehmers in Ordnung ist.

Der Zinsvergleich lohnt sich vor allem wegen der langen Laufzeit, die ein Darlehen oder ein Kredit üblicherweise haben. Besonders ein Darlehen für eine Immobilie läuft über 20 bis 30 Jahre, so dass ein geringerer Zinssatz schnell eine Ersparnis von mehreren Tausend Euro über die gesamte Laufzeit bringen kann. Gerade bei der Inanspruchnahme von Darlehen lohnt sich der Zinsvergleich also in jedem Fall.

Aber auch bei einem Kredit ist der Zinsvergleich immer angebracht. Ein niedrigerer Zins senkt entweder die monatliche Kreditrate oder er ermöglicht eine höhere Tilgung bei konstanter Kreditrate. Durch die höhere Tilgung wiederum reduziert sich die Laufzeit, und der Kredit ist schneller abgezahlt.

Zinsvergleich Baufinanzierung

Kristina — Tue, 30 Mar 2010 14:48:57 +0000

Der Abschluss einer Baufinanzierung ist eine Entscheidung, an die Kreditnehmer oft Jahrzehnte gebunden sind. Eine Veränderung des Darlehensvertrages, zum Beispiel über eine Umschuldung, ist oft mit hohen Kosten verbunden. Es ist daher wichtig, sich bereits vor dem Abschluss der Baufinanzierung über einen Baufinanzierung Vergleich über die verschiedenen Angebote der Banken zu informieren und die Zinsentwicklung zu beobachten, um letztlich nicht zu viel zu bezahlen.

Baufinanzierung

Der Zinsvergleich Baufinanzierung zeigt, dass die Banken sehr unterschiedliche Zinsen für ihre Darlehen berechnen. Bei der Baufinanzierung machen sich jedoch bereits kleine Zinsunterschiede von 0,1-0,2% p.a. bemerkbar, denn die Finanzierungssummen sind sehr hoch. So kann ein um 0,2% p.a. günstigeres Darlehen während einer 30jährigen Laufzeit einige Tausend Euro einsparen.

Über den Vergleich können unkompliziert die besten Angebote herausgefiltert werden.
Um den Zinsvergleich Baufinanzierung zu nutzen, sind nur wenige Angaben von Nöten. Lediglich die gewünschte Darlehenssumme sowie die Zinsbindungszeit sind ausreichend. In einigen Fällen können Kreditsuchende auch die gewünschte Höhe der Tilgung in den Zinsvergleich Baufinanzierung eingeben.
Die Zinsen für eine Baufinanzierung orientieren sich zum einem am Leitzins der Zentralbanken und somit an den Refinanzierungsmöglichkeiten der Banken, zum anderen aber auch an der Bonität des Kunden.

Um die Bonität, also die Kreditwürdigkeit eines Kunden, feststellen zu können, werden verschiedene Unterlagen angefordert und geprüft. Zu diesen Unterlagen gehören Einkommensnachweise, Einkommenssteuerbescheide, die Selbstauskunft sowie die Unterlagen zum Objekt, welches mit dem Kredit finanziert werden soll. Dies ist vor allem deshalb wichtig, weil das Haus über den Grundschuldeintrag als Sicherheit dient.

Bei der Bewertung der Immobilie wird dabei der so genannte Beleihungswert ermittelt. Dieser Wert gibt den derzeitigen Verkaufswert inklusive eines Abschlages wider. Je niedriger der Beleihungswert im Verhältnis zum Darlehensbetrag ist, desto niedriger ist auch das Risiko für die Bank. Bei einem Beleihungswert von 50-60% spricht man von einem erstrangigen Darlehen, die Zinsen hierfür sind daher sehr niedrig.

Bei einem Vergleich werden häufig nur die Konditionen für erstrangige Darlehen genannt. Daher ist der Zinsvergleich Baufinanzierung auch nur ein erster Anhaltspunkt für Kreditsuchende, der endgültige Zinssatz wird erst nach der Einreichung der Kreditunterlagen ermittelt.