Kredite mit Schufa
Die klassische Aufnahme eines Kredits erfolgt bei einem beliebigen Anbieter, oftmals bei der eigenen Hausbank. Dort stellen Sie einen Kreditantrag. Dann wird von dort Ihre Schufa geprüft. Haben Sie nicht zu viele negative Schufa Einträge werden Sie Ihren gewünschten Kredit in den meisten Fällen auch bekommen. Von Ihrer ganz persönlichen Bonität, die sich aus einem Scorewert ermittelt, wird dann bei Vergabe des Kredits der effektive Jahreszins festgesetzt. In manchen Fällen fallen auch noch Bearbeitungsgebühren an, die sich meist an dem Prozentwert der Darlehenssumme orientieren. Wählen Sie eine Direktbank für einen Kredit mit Schufa, entfallen diese Bearbeitungsgebühren oft. Im Gegensatz zu schufafreien Krediten mit höheren Kosten ist ein Kredit mit Schufa bei ausreichender Bonität zu empfehlen.

Schufafreie Kredite
Kredite ohne Schufa werden heute immer mehr nachgefragt. Diese können Sie in den meisten Fällen jedoch nur bis zu einer bestimmten Höhe aufnehmen – alles andere wäre unseriös. Leider tummeln sich viele schwarze Anbieter auf dem Markt, so dass Sie unbedingt einen vorherigen Vergleich anstellen mit den besten Konditionen anstellen sollten. Erkundigen Sie sich detailliert über den Anbieter an sich, bevor Sie einen Kredit ohne Schufa abschließen. Anbieter mit Vorabrechnungen können Sie getrost beiseite legen, denn diese Unternehmen versuchen nur abzukassieren, ohne, dass Sie einen Kredit ohne Schufa erlangen. Das heißt in diesen Fällen wird keinerlei Gegenleistung erbracht. Ein Kredit ohne Schufa wird auch als so genannter “Schweizer Kredit” bezeichnet, der ein Limit von 3.500 Euro Darlehenssumme aufweist. Dieser Kredit wird dann nicht in der Schufa eingetragen und mindert somit auch nicht Ihre eigene Bonität. Der Kredit ohne Schufa hat also gewisse Vorteile, Sie sollten ihn aber lieber nur im Notfall benutzen, denn er stellt nur eine Alternative zum herkömmlichen Kredit mit Schufa dar.

Bild: Ints – Fotolia

Einen Kredit billig in Anspruch zu nehmen ist sicherlich interessant, als Verbraucher sollte man die Angebote der einzelnen Banken und Kreditinstitute jedoch immer kritisch hinterfragen. Viele der Kreditanbieter versuchen Kunden, mit einem niedrigen Nominalzins anzulocken. Beim Nominalzins handelt es sich um den bereinigten Zins, welcher den Kredit billig erscheinen lässt. Das augenscheinlich günstige Angebot kann sich jedoch auch schnell als kostenintensives Finanzprodukt entpuppen, wenn man wichtige Faktoren, wie zum Beispiel die Bearbeitungsgebühren außer Acht lässt. Die Bearbeitungsgebühren sowie auch das Disagio nehmen einen deutlichen Einfluss auf die Kreditkosten. Beim Kreditvergleich sollte man sich als Verbraucher daher nicht vom niedrigen Nominalzins blenden lassen, sondern den Effektivzins beachten. Der Effektivzins ist der entscheidende Zins, da dieser den Nominalzins und alle weiteren Kosten wie die Bearbeitungs-, Verwaltungs-, und Bereitstellungsgebühren erfasst. Der Nominalzins ist bei Lockangeboten erfahrungsgemäß sehr niedrig, der Effektivzins hingegen deutlich höher. Da der Effektivzins die Gesamtheit der Kosten berücksichtigt, sollte man sich beim Kreditvergleich ausschließlich auf den Effektivzins fokussieren.

Kreditvergleich im Internet

Um Lockangeboten zu entgehen, sollte man als potenzieller Kreditnehmer von einem Kreditvergleich im Internet Gebrauch machen. Der Vergleich wird heute von vielen Finanzportalen im Netz ermöglicht. Ein Kreditvergleich im Internet ist schnell, einfach, kostenfrei und anonym. Günstige Kredite kann man mit Hilfe von einem Kreditrechner finden. Der Vergleich mit einem Kreditrechner bietet dem Verbraucher die Chance, individuelle Angaben im Vergleich zu berücksichtigen. Berücksichtigung von Kreditsumme, Laufzeit, sowie Tilgung ermöglichen es, ein möglichst genaues Vergleichsergebnis erzielen zu können. Der Kreditvergleich mit dem Kreditrechner kann innerhalb von wenigen Minuten abgeschlossen werden. Ein Kredit Ranking führt im Nachfolgenden die besten Angebote auf, welche dem eigenen Anforderungsprofil entsprechen. Durch den Vergleich von Krediten im Internet kann man vom niedrigsten Zins profitieren und folglich viel Geld sparen. Darüber hinaus kann man mit einem Vergleich Lockangeboten aus dem Weg gehen.

Bild: @richterfoto.de-fotolia.com

Das Nürnberger Unternehmen macht Wünsche wahr
Mit dem Online-Kredit von Easycredit können dringende Anschaffungen, ein Traumurlaub oder ein neues Auto finanziert werden. Die Kredithöhe kann bewilligt werden von 1.000 bis 75.000 Euro (Bonität vorausgesetzt). Die Laufzeiten bewegen sich von 12 bis 84 Monaten. Der Festzins, der während der Laufzeit stabil bleibt, ist in seiner Höhe vom Einkommensrahmen des Kunden abhängig. Eine Bearbeitungsgebühr fällt nicht an und das Widerrufsrecht ist einen Monat kostenfrei. Mit einer Kreditabsicherung bietet Easycredit bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall Absicherung an. Sondertilgungen auf den laufenden Kredit sind ebenso möglich wie eine Aufstockung der Kreditsumme, bei Bedarf und bei Bonität.

Einfachste Handhabung bei der Kreditbeantragung
Der Ratenkredit von Easycredit ist natürlich wie alle anderen Kreditarten ebenso, von der Bonität des Kunden abhängig. Das heißt, dass ein monatliches regelmäßiges Einkommen vorliegen sollte, ebenso ein fester Wohnsitz. Es dürfen keine Strafverfahren und keine Pfändungen laufen. Auch sollte die Schufa-Auskunft sauber sein, d.h. bei jedem Kreditantrag wird diese abgefragt, ob keine negativen Einträge vermerkt sind. Ist dies der Fall, kann sich die Kreditbewilligung erschweren.

Die Online-Kreditzusage erfolgt meist sofort, auch kann die Ratenhöhe bis zu einem gewissen Spektrum selbst gewählt werden. Der Kreditrechner von Easycredit gibt schon im Vorfeld genaue Informationen über den gewünschten Kredit.

Bild: © winston – Fotolia.com

Dabei stehen dem zukünftigen Eigentümer zahlreiche Fördermöglichkeiten seitens des Staates offen. Doch auch wenn man alle Fördermöglichkeiten in Anspruch nimmt, reicht das dadurch zu erhaltene Kapital bei Weitem nicht aus, um etwa eine Eigentumswohnung zu erwerben. Dennoch muss man den Traum von der eigenen Immobilie nicht zurückstellen.

Es gibt immer noch die Möglichkeit etwa für eine Eigentumswohnung Darlehen aufzunehmen. Weitere Informationen findet man zum Beispiel für einen Reihenhaus Kredit bei Darlehenhauskauf.com

Allerdings sollte man schon vor dem Kauf genau überlegen, wie viel Eigenkapital man selbst tragen kann. Das Einbringen von Eigenkapital bei einem Darlehen hat gleich mehrere Vorteile.

Zum einem wird dem Kreditgeber so vermittelt, das man ernsthaft am Erwerb einer Immobilie interessiert ist. Zusätzlich sinkt für den Kreditgeber das Risiko, das man das Darlehen nicht mehr ablösen kann, da sich der benötigte Betrag durch das Eigenkapital verringert. Doch auch für den Kreditnehmer hat das Verringern des Betrages, welches man als Darlehen benötigt, Vorteile. So kann man etwa die Laufzeit des Darlehens verringern oder aber die Höhe der monatlichen Tilgung.

Das benötigte Kapital zur Anschaffung einer Immobilie wird sich in den meisten Fällen aus verschiedenen einzelnen Geldquellen zusammensetzen.

So kann bei der Berechnung des Eigenkapitals für ein Eigentumswohnung Darlehen zum Beispiel die eingesparte Miete, abzüglich der Betriebskosten für die Eigentumswohnung mit einbezogen werden. Aber auch Bausparverträge oder das sogenannte Wohnriester gehört mit zu dem Eigenkapital. Weitere Möglichkeiten zur Finanzierung gibt für ein Reihenhaus Kredit bei Darlehenhauskauf.com.

Abbildung: © Yvonne Bogdanski – Fotolia.com

Einen Kredit ablösen bedeutet, einen neuen Kreditvertrag abzuschließen, der in der Höhe mindestens der Ablösesumme entspricht. Zu empfehlen ist aber in jedem Fall, den Betrag etwas höher anzusetzen, da die Umschuldung und Kreditablösung Kosten verursacht und das Geldinstitut bei dem der Kredit ablöst, eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.

Bei einer Umschuldung und Kreditablösung muss in jedem Fall die bestehende Zahlungsverpflichtung rechtzeitig gekündigt werden. Dieser Zeitpunkt ist in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Geldinstitutes vermerkt, wobei festgehalten werden muss, dass Rahmen- oder Dispositionskredite meist ohne Einhaltung einer Frist zurückgezahlt werden können da sie ja keine Laufzeit aufweisen. Sie können mit einem Guthaben oder einer Umschuldung ganz oder teilweise beglichen werden und meist bei späterem Bedarf wieder genutzt werden.

Die in Deutschland mittlerweile sehr beliebten Ratenkredite können häufig unter Einhaltung einer dreimonatigen Frist gekündigt werden. Allerdings gilt hier zu beachten, dass die Möglichkeit einer Kündigung oft erst nach Ablauf von sechs Monaten möglich ist. Diese Art von Kredit ablösen hat den großen Vorteil, dass die Zinsbelastung in vielen Fällen sehr hoch ausfällt und häufig mehrere Dinge mit dieser Finanzierungsmöglichkeit erworben wurden, sodass der Überblick leicht verloren geht.

Eine Umschuldung und Kreditablösung ist auch bei Immobiliendarlehen möglich und sinnvoll. Allerdings gelten hier ziemlich lange Kündigungsfristen bzw. werden von einigen Bankinstituten eine vorzeitige Rückzahlung im Darlehensvertrag ausgeschlossen. Dies gilt es bereits bei Abschluss des Kredites zu vereinbaren, manchmal gewähren Banken auch die Möglichkeit den Kredit ablösen und vorzeitig zurück zu zahlen, wenn eine Vorfälligkeitsgebühr vereinbart wird. Oder aber die Bank gewährt eine Umschuldung und Kreditablösung nach Ablauf der Zinsfestschreibungszeit.

In solchen Fällen hilft ein Kredit zur Umschuldung. Um den Überblick über die Verbindlichkeiten zu erhalten, ist ein solcher Kredit sinnvoll. Statt mehrere kleine Beträge an verschiedene Stellen zu zahlen, ist es für den Betroffenen einfacher, nur eine Summe an eine Bank zu bezahlen. Außerdem hat das noch andere Vorteile. In den meisten Fällen wurden Kreditverträge abgeschlossen, als noch hohe Zinsen dafür verlangt wurden. Die Zinsen eines Kredites sind für die Laufzeit festgeschrieben und können auch dann nicht verändert werden, wenn die Zinsen fallen. Ein Kredit hingegen kann diese Situation verändern, denn sind in der Zwischenzeit die Zinsen gefallen, profitieren die Kreditnehmer davon und können so noch einmal extra Geld einsparen.

Um einen Kredit zur Umschuldung zu bekommen, müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein. Die wichtigste überhaupt ist ein gesicherter und ungekündigter Arbeitsplatz, denn die Banken wollen ein regelmäßiges Einkommen auf dem Girokonto sehen. Arbeitslose bekommen grundsätzlich bei keiner Bank einen Kredit. Probleme mit der Zusage eines Darlehens gibt es auch dann, wenn negative Einträge in der Schufa eingetragen sind. Allerdings hängt es von der schwere des Eintrags ab. Eine nicht pünktlich gezahlte Mobilfunkrechnung führt nicht unbedingt zu einer Kreditabsage. Das hängt von der jeweiligen Bank ab. Pfändungen und eidesstattliche Versicherungen sind auf jeden Fall ein Grund, einen Kredit nicht zu bewilligen. In einem solchen Fall ist die Anfrage nach einem Darlehen zwecks Umschuldung sinnlos. Die Banken wollen Sicherheiten, die in diesen speziellen Fällen nicht mehr gegeben sind.

Bild: © Kautz15 – Fotolia.com

Bei seriösen Kreditgebern erhalten Sie kompetente Beratung über einen möglichen Kreditrahmen, die entsprechende Laufzeit und die Höhe der Zinsen. Alle Komponenten werden auf Ihr regelmäßiges Einkommen abgestimmt, damit Ihnen keine Einschränkungen entstehen. Übersicht bei der Planung verschafft ein Kreditrechner, der Einkommen und Fixkosten genauso berücksichtigt wie allgemein ansteigende Kosten. Es kann auch sein, dass Arbeitslosigkeit oder eine längere Krankheitszeit die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers beeinträchtigen. Solche unvorhersehbaren Ereignisse sollten in die Finanzierungsplanung aufgenommen werden.

Um einen Kredit zu erhalten, müssen auch gewisse Sicherheiten vorliegen, außerdem prüft der Kreditgeber die Bonität – die Rückzahlungsfähigkeit – des Interessenten. Kreditnehmer dürfen auch nicht vorbestraft sein oder über negative Einträge bei der Schufa verfügen. Wenn Sie alle Voraussetzungen erfüllen, steht einer Kreditbewilligung nichts mehr im Weg.

Bild:©-parazit-Fotolia.com

Risiken bei der Kreditvergabe

Da man vor der Aufnahme eines Kredites der jeweiligen Bank eine bestimmte Sicherheit gewähren muss, hat die Zahlungsunfähigkeit der Kreditschuld meist immense Auswirkungen auf das gesamte Leben. Häufig als Sicherheit für Kredite werden Häuser, Lebens- und private Rentenversicherungen genutzt. Sollte der Kreditnehmer aus irgendeinem Grund zahlungsunfähig werden, dann greift die Bank auf die vorhandenen Besitztümer und Geldanlagen zurück. Das hat zur Folge, dass das eigene Haus oder die eigene Wohnung dem Kreditinstitut überschrieben wird, oder einem das gesamte Geld aus verschiedenen Anlagen und den Vorsorge-Ersparnissen entzogen wird. Das ist besonders schlimm, da man für eine solche Summe meist viele Jahre spart. Denn immerhin möchte man gerade in Zeiten der finanziellen Unsicherheit etwas Geld auf der hohen Kante haben.

Wer kann schon von sich behaupten, dass er niemals zahlungsunfähig sein wird? Unvorhergesehene Schicksalsschläge wie Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit können jeden treffen. Passiert ein solcher Vorfall während einer Kreditlaufzeit und macht somit die Tilgung der Schulden unmöglich, hat man gleich doppeltes Pech. Aus diesem Grund sollte man sich genau überlegen, ob man die geplanten Investitionen wirklich per Kredit finanzieren möchte. Ein guter Kompromiss wäre, dass nur ein kleiner Geldbetrag als Darlehen aufgenommen wird und der Rest komplett aus der eigenen Tasche kommt.

Ein kostenloser online Kreditvergleich hilft vor dem Abschluss um Risiken abzuwägen.

Bild: @ElenaR – Fotolia.com

Bei einem Kredit Vergleich im Internet schaut mancher vielleicht zunächst auf die in der Werbung offerierten Zinsen, zum Beispiel ab 2,95%. Dies sind Idealangebote, die im Einzelfall erheblich abweichen können. Wirbt ein Anbieter mit “ab 5,90%”, kommt das der Wahrheit wahrscheinlich näher. Tatsächlich ist bei einem Kredit Vergleich fast alles möglich, selbst Kredite mit effektivem Jahreszins von 20% werden ausgereicht. Auch das Versprechen “Kreditzusage in 3 sec” ist eher utopisch. Man füllt fast überall zunächst Fragebögen mit Beruf, Einkommen, Familienstand und weiteren Angaben aus und gibt in der Regel seine persönlichen Daten an, bevor man erfährt, ob man den Wunschkredit – zu welchen Zinsen – erhält. Selbständige sind durch die Prozedur bisweilen frustriert, an deren Ende die Absage des Kreditwunsches stehen kann (“Es tut uns leid, aber wir haben uns auf die Vergabe von Krediten an Angestellte, Arbeitnehmer und Beamte spezialisiert”).

Es gibt freilich auch Kredite für Selbständige mit einer gewissen Bonität, und zwar zu höheren Zinsen. Voraussetzung ist wie überall ein Nachweis des Einkommens, gewöhnlich ein Steuerbescheid des vorletzten Jahres und eine aktuelle BWA, bei Arbeitnehmern/ Angestellten/ Beamten/ Rentnern die adäquaten Bescheide. Ist man überschuldet oder hat man kein ausreichendes Einkommen, erhält man nirgendwo einen Kredit. “Kredit ohne Schufa” bedeutet nur, dass die Schufa nicht einbezogen, daher der Scoring-Wert des Kreditnehmers nicht beeinträchtigt wird.

Bei einem Online Kredit Vergleich erfährt man verschiedene Zinsen für sein Kreditvorhaben, die aber eher geringfügig voneinander abweichen. Die Kreditvergabe ist ein Markt, der sich selbst regelt. Die Zinsen ergeben sich aus der Bonität des Kreditnehmers und den Rückzahlungsmodalitäten.

Ein interessantes Modell, die Vergabe von Krediten von Privat an Privat oder Selbständigen, gibt es durch wenige Anbieter. Hier kann man seinen Zins, so der Kreditwunsch als realistisch eingeschätzt wurde, selbst auktionieren und daher einen Kredit, wenn auch zu hohen Zinsen, auch nach Bankablehnung bekommen.

Bild: © wrangler – Fotolia.com

Grundsätzlich ist es kein Problem, einen Kredit zu beantragen, wenn einige Voraussetzungen erfüllt sind. Sehr wichtig ist eine gute Bonität. Die Bonität ist die Fähigkeit, einen aufgenommenen Kredit sicher zurück zu zahlen. Der Kreditgeber beurteilt die Bonität in erster Linie danach, ob ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe vorliegt und ob die Auskünfte in der Schufa in Ordnung sind. Als Beamter oder Angestellter mit unbefristetem Arbeitsvertrag und regelmäßigem Einkommen sind die Chancen gut, einen Kredit bewilligt zu bekommen. Ebenso wichtig wie das Einkommen ist allerdings die Schufa. In der Schufa werden alle Informationen bezüglich des früheren Zahlungsverhaltens eines Kreditnehmers gespeichert. Ganz besonders wichtig ist, dass sie keine negativen Eintragungen wie eine Zwangsvollstreckung oder eine Eidesstattliche Versicherung enthält. Sie deuten darauf hin, dass der Kreditnehmer in der Vergangenheit seinen Zahlungsverpflichtungen nicht pünktlich nachgekommen ist. Ist die Schufa dagegen in Ordnung, ist ein weiterer großer Schritt auf dem Weg zum Expresskredit getan. Nun kann man sich daran machen, einen günstigen Kredit zu suchen.

Am schnellsten ist ein Zinsvergleich möglich mit Hilfe eines Kreditvergleichsrechners im Internet. Anhand weniger Eingaben errechnet er die günstigsten Anbieter mit den niedrigsten Zinsen und stellt sie in einer Übersicht kompakt zusammen. Aus dieser Übersicht kann man sofort und online einen Kreditantrag stellen. Diesen Antrag druckt man aus und schickt ihn mit den erforderlichen Unterlagen – meist den aktuellen Gehaltsabrechnungen und einer Schufa Auskunft – an die Bank. Innerhalb weniger Tage nach Prüfung der Unterlagen erhält der Kreditnehmer den Kreditvertrag per Mail zugeschickt. Nach der Unterschrift wird der Vertrag zurück an die Bank geschickt und kann innerhalb kürzester Zeit ausgezahlt werden. Der Sofortkredit steht dem Kreditnehmer damit innerhalb weniger Tage nach Beantragung zur Verfügung.

Bild: © Alta.C – Fotolia.com